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Comment acheter des actions Caixa (CAIXY) en France 2022.

Caixa (CAIXY)
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Auteur: Emmanuel Ekwomadu Actualisé: June 22, 2022

Anciennement Criteria CaixaCorp, CaixaBank, SA est une multinationale espagnole de services financiers. Grâce à ses filiales, elle propose des services bancaires et financiers (services d'assurance, de gestion d'actifs et de cartes de crédit) en Espagne et dans d'autres parties du monde. La banque est basée à Valence, mais avec des bureaux à Madrid et à Barcelone. Suite à sa fusion avec Bankia en mars 2021, CaixaBank est devenu le plus grand prêteur d'Espagne en valeur de marché.

Les actions de la banque sont cotées à la Bolsa de Madrid et font partie de l'indice IBEX 35. Ce guide vous explique comment vous pouvez acheter des actions CaixaBank en toute confiance et la raison pour laquelle vous déciderez peut-être de le faire, en tenant compte de certains facteurs fondamentaux.

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Tout ce que vous devez savoir sur Caixa

Maintenant, apprenons à connaître CaixaBank plus en détail en étudiant son histoire, sa stratégie commerciale ainsi que d'autres informations concernant cette entreprise.

Histoire de Caixa

Fondée à Barcelone en 2007 sous le nom de Criteria CaixaCorp, l'entreprise a commencé comme une société cotée en bourse. L'introduction en bourse de Criteria CaixaCorp fut la plus importante jamais réalisée en Espagne en 2007. Par la suite, l'action a été promue à l'indice IBEX 35 en janvier 2008.

En 2011, Criteria CaixaCorp fut rebaptisée CaixaBank lors de sa fusion avec la banque et la compagnie d'assurance de La Caixa. À cette époque, la plupart des participations industrielles de Criteria furent cédées, mais CaixaBank a conservé des participations dans Repsol YPF et Telefónica ainsi que toutes ses participations dans d'autres sociétés de services financiers.

CaixaBank a absorbé Banca Cívica au troisième trimestre 2012. En novembre de la même année, elle a décidé de racheter Banco de Valencia, alors nationalisée. Suite à la crise politique en Catalogne en 2017, la banque a déménagé son siège à Valence. En mars 2021, CaixaBank a fusionné avec Bankia, faisant de CaixaBank la plus grande banque d'Espagne.

Quelle est la stratégie de Caixa ?

CaixaBank propose des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux institutions, ainsi que des services d'assurance, de gestion d'actifs, de cartes de crédit, de gestion de trésorerie et de marché. La société détient également un portefeuille d'actifs immobiliers ainsi que des participations dans les sociétés Repsol, pétrole et gaz, et Telefónica, télécommunications.

Le Groupe CaixaBank utilise une stratégie « people first », ce qui lui a permis de rester le groupe leader de la banque de détail en Espagne tout en continuant à développer ses services au Portugal, entre autres pays. Sa stratégie se concentre sur l'amélioration de l'expérience de ses clients de façon multiple : en transformant le réseau d'agences, en élargissant les modèles de services à distance et numériques, en enrichissant l'écosystème de produits et services et en étudiant les parcours de ses clients via des cartes d'expérience.

Comment Caixa gagne-t-elle de l'argent ?

La société gagne de l'argent grâce à ses services bancaires et d'assurance universelle, ainsi qu'à ses participations dans plusieurs domaines, notamment la firme pétrolière et gazière Repsol, la société de télécommunications Telefónica, ainsi que dans plusieurs autres institutions financières.

En ce qui concerne ses services bancaires commerciaux, ses revenus proviennent des intérêts qu'elle facture pour prêter de l'argent aux particuliers, aux PME et aux entreprises. Sa filiale de banque d'investissement tire des profits des frais qu'elle facture pour ses services de banque d'investissement et de conseil, ainsi que de ses activités de trading sur les marchés financiers. La section des assurances de la banque, quant à elle, perçoit les primes d'assurance ainsi que des frais associés à ses services de gestion d'actifs.

Comment Caixa s'est-elle comportée ces dernières années ?

L'action s'est promenée entre le haut et le bas depuis son introduction en bourse en 2007. Dans l'ensemble, elle est en baisse : en octobre 2021, elle s'est négociée autour de 2,68 € contre 5,44 € en 2007. Son résultat de 5,66 € était juste un pic en janvier 2011. En fait, la clôture de ses débuts à 5,25 € a été le chiffre le plus élevé auquel elle a clôturé depuis le jour où elle a été cotée.

Source : Yahoo ! Finance

Encadré analyse fondamentale

Contrairement à l'analyse technique, à travers laquelle les traders utilisent l'évolution historique des prix d'une action pour prévoir ses mouvements futurs, l'analyse fondamentale est utilisée par les investisseurs pour évaluer une action en étudiant les activités de l'entreprise afin de connaître sa santé financière et sa valeur intrinsèque.

De nombreux facteurs sont pris en compte par les investisseurs lors de l'évaluation d'une action en utilisant d'une analyse fondamentale, notamment des éléments non-mesurables tels que la culture de la direction de l'entreprise et ses antécédents. Mais dans ce guide, nous nous concentrerons sur les mesures financières mesurables, telles que les revenus de l'entreprise, le bénéfice par action, le ratio C/B, le rendement du dividende et les flux de trésorerie.

Revenus de Caixa

Aussi appelé « ligne du haut, » le chiffre d'affaires est la somme d'argent qu'une entreprise tire de la vente de ses produits ou services. Il est visible en tête du compte de résultat de la société dans son rapport trimestriel ou annuel ou encore sur le site internet de votre courtier.

La croissance du chiffre d'affaires d'une année sur l'autre ou d'un trimestre à l'autre montre que la société est capable de réaliser plus de ventes. Toute proportion gardée, cette situation devrait se traduirait par plus de bénéfices. Au cours de l'exercice 2020, CaixaBank a enregistré un chiffre d'affaires de 9,01 milliards d'euros. Cela implique une baisse de 1,1 % par rapport au chiffre d'affaires de 2019. L'exercice 2020 fut une année difficile pour la plupart des sociétés en raison de l'impact de la pandémie de la COVID-19.

Source : Yahoo ! Finance

Bénéfice par action de Caixa

Le bénéfice net d'une entreprise, également appelé résultat net, correspond à la somme des revenus restants après soustraction de tous les coûts de fonctionnement. Mais le chiffre qui est plus important pour vous, c'est le bénéfice par action (BPA) puisque vous ne possédez que quelques actions de l'entreprise, et non l'ensemble de l'entreprise.

Pour calculer le BPA, il faut diviser le bénéfice total (moins les dividendes versés aux actionnaires privilégiés) par le nombre d'actions en circulation (actions ordinaires). Vous n'avez cependant pas besoin de calculer le BPA vous-même, car vous l'obtiendrez facilement sur le site web de votre courtier en valeurs mobilières ou sur l'un des principaux sites web financiers. Le BPA annuel de CaixaBank pour l'exercice 2020 était de 0,21 €.

Ratio C/B de Caixa

Le ratio C/B (ratio cours/bénéfice) d'une entreprise est utilisé pour comparer le cours de son action à son bénéfice par action. Cette valeur est obtenue en divisant le cours actuel de l'action par le BPA annuel. Compte tenu du cours de l'action CaixaBank de 2,635 € au moment de la rédaction et de son BPA annuel de 0,21 € pour l'exercice 2020, le ratio C/B de la société serait d'environ 12,55 (2,635 / 0,21).

Les investisseurs sont donc prêts à payer 12,55 € pour chaque euro que l'entreprise gagne en bénéfices. En d'autres termes, ils sont prêts à attendre plus de 12 ans pour récupérer leur investissement uniquement sur les bénéfices, en supposant que les bénéfices restent les mêmes chaque année.

En généram, un ratio C/B élevé indique souvent que l'action est surévaluée, mais en fait, il n'existe aucune valeur limite pour le ratio C/B. Les investisseurs le comparent souvent avec celui d'actions similaires pour savoir ou non s'il est élevé. Le ratio C/B ne tient pas non-plus compte de la croissance des bénéfices, c'est pour cette raison que vous devriez connaître également le ratio PEG, car celui-ci indique la valeur C/B ajustée à la croissance.

Rendement du dividende de Caixa

Les dividendes sont des paiements qu'une entreprise verse à ses actionnaires et représentent leur part des bénéfices de l'entreprise. Ces paiements peuvent être trimestriels, semestriels ou annuels. CaixaBank a pour habitude de verser des dividendes et pour l'exercice 2020, elle a versé un dividende de 0,0268 €. Chaque fois que des dividendes sont déclarés, le cours de l'action augmente jusqu'à la date ex-dividende et baisse par la suite.

Les investisseurs utilisent le rendement du dividende pour savoir comment le dividende annuel total se compare au cours de l'action : étant donné que le dividende annuel de CaixaBank est de 0,0268 € par action pour l'exercice 2020 et le cours de l'action est de 2,635 €, le rendement du dividende est de 1,02 % (0,0268 / 2,635). Ce chiffre est disponible avec d'autres ratios financiers sur le site web de votre courtier en valeurs mobilières ou sur l'un des principaux sites web financiers : vous n'avez donc pas à le calculer vous-même.

Flux de trésorerie de Caixa

Les flux de trésorerie font référence à la façon dont une entreprise génère et dépense de la trésorerie ainsi que des équivalents de trésorerie. Ce montant figure dans le tableau des flux de trésorerie, disponible à côté des autres états financiers dans la rubrique financière de l'entreprise sur le site web d'un courtier ou sur l'un des principaux sites web financiers, comme ci-dessous :

Source : Yahoo ! Finance

Le chiffre le plus important de l'état des flux de trésorerie est le flux de trésorerie disponible, car il montre combien il reste à l'entreprise après avoir réglé des dépenses importantes. D'après les résultats ci-dessus, CaixaBank disposait d'environ 36,9 milliards d'euros de flux de trésorerie disponibles à la fin de l'exercice 2020. C'est la somme que l'entreprise peut utiliser pour financer son expansion, verser des dividendes ou rembourser ses dettes.

Pourquoi acheter des actions Caixa ?

Comme la plupart des actions dans le domaine bancaires, l'action CaixaBank est cyclique, augmentant et diminuant en fonction de l'état de l'économie. Même par rapport à ses pairs, l'action a mal performé depuis qu'elle est devenue publique (elle n'a jamais clôturé au-dessus de son cours d'ouverture). Malgré les mauvaises performances, la société est tournée vers la croissance et a réalisé des acquisitions clé. Elle a également investi dans des actifs non-financiers.

Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir acheter des actions CaixaBank :

  • L'entreprise est innovante et a un état d'esprit expansionniste.
  • Elle a l'habitude de verser des dividendes réguliers.
  • Suite à son acquisition de Bankia, la banque est le plus grand prêteur en Espagne.

Conseil d'expert sur l'achat d'actions Caixa

Le mouvement des prix des actions est cyclique, il est donc préférable d'acheter à la baisse et de profiter de la hausse à venir. En d'autres termes, le cours de l'action Caixa a tendance à monter et à descendre avec le cycle économique. Acheter l'action moins chère, au point bas du cycle, améliorera également votre rendement en dividendes. Donc, si un mouvement de hausse est déjà en cours, il sera peut-être préférable d'attendre le mouvement de baisse suivant.
- Emmanuel Ekwomadu

5 éléments à prendre en considération avant d'acheter des actions Caixa

Réfléchissez à ces cinq éléments avant d'acheter des actions :

1. Comprendre l'entreprise

Il peut être raisonnable d'investir dans une entreprise que vous connaissez, et même dont vous utilisez les produits ou services. Mais ce n'est pas une raison suffisante pour investir dans une action si vous ne tenez pas également compte des facteurs fondamentaux. Il est nécessaire d'étudier l'entreprise pour comprendre son modèle économique et la manière dont elle gagne de l'argent. Bien que vous puissiez être client chez CaixaBank et apprécier ses services, il se peut que la banque connaisse des pertes d'année en année, ce qui en fait un mauvais investissement.

2. Comprendre les bases de l'investissement

Apprenez les bases de l'investissement avant de placer de l'argent sur le marché. Il est primordial de comprendre comment fonctionne le marché et connaître les mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre capital afin de ne pas gaspiller votre argent. Vous devez apprendre à exécuter des ordres et quel est le bon moment pour utiliser un ordre à cours limité ou au marché. Un autre aspect dont vous devez être conscient est la gestion des risques : étudiez les techniques de gestion de capitaux, ainsi que les méthodes de diversification.

3. Choisissez soigneusement votre courtier.

Bien qu'il existe de nombreux courtiers en valeurs mobilières parmi lesquels choisir, le courtier en valeurs mobilières que vous sélectionnerez doit être soumis aux réglementations dans votre pays de résidence. Cela vous permettra, entre autres, de bénéficier de tout régime d'assurance de fonds disponible dans votre pays, tel que le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) au Royaume-Uni. Parmi les autres facteurs à prendre en compte avant de choisir un courtier, citons le service clientèle, les méthodes de paiement, les frais de trading, la plateforme et les outils de trading, ainsi que les types d'ordres pris en charge.

4. Décidez de la somme que vous voulez investir.

Il est important de déterminer combien vous souhaitez investir et le pourcentage à allouer à chaque action. Vous devez également planifier la façon dont vous souhaitez placer l'argent sur le marché : il est possible d'investir la somme entière en une seule fois, mais il peut être préférable d'adopter la méthode de dollar cost averaging afin de réduire l'impact de la volatilité du marché.

Encore une chose : il est très important que vous investissiez une somme que vous pouvez vous permettre de perdre, et si vous êtes débutant, évitez d'utiliser l'effet de levier, peu importe la rentabilité de l'action - l'effet de levier peut simultanément amplifier vos gains et vos pertes.

5. Décidez d'un objectif pour votre investissement.

Pour finir, vous devez définir votre objectif d'investissement. Pour quelle raison investissez-vous ? Il se peut que vous souhaitiez constituer un fonds de pension pour votre retraite ou obtenir des fonds pour les études de vos enfants. Quelle que soit la raison, il est nécessaire de prévoir quand vous tirerez profit de votre investissement. Est-ce lorsque le prix atteindra un niveau spécifique, lorsque les fondamentaux ne seront plus performants ou lorsque vos enfants auront un certain âge ? Mettez cet objectif par écrit et tenez-vous-y.

L'essentiel sur l'achat d'actions Caixa

CaixaBank, SA est une multinationale espagnole spécialisée dans les services financiers qui propose des services bancaires, d'investissement et d'assurance. Vous déciderez peut-être d'investir dans cette banque espagnole de premier plan pour bénéficier d'un revenu régulier grâce au versement de ses dividendes, mais vous devrez passer par un courtier en valeurs mobilières international ayant accès à la Bolsa de Madrid où les actions se négocient.

Si vous êtes prêt à investir dans les actions de CaixaBank dès maintenant, ouvrez un compte de trading d'actions chez un courtier en valeurs mobilières et réfectionnez l'action sur sa plateforme. Passez ensuite un ordre d'achat : il peut s'agir d'un ordre au marché ou à cours limité.

Si vous n'êtes pas prêt à investir pour le moment, continuez à lire nos guides pour glaner plus d'informations sur l'investissement. Vous pouvez également vous essayer au « paper trading » par le biais du compte de démonstration d'un courtier en valeurs mobilières pour apprendre à passer des ordres.

FAQ

  1. Le chiffre d'affaires est souvent appelé la ligne du haut, car il apparaît sur la première ligne du compte de résultat d'une entreprise. C'est le premier chiffre avant que le coût des ventes ne soit déduit pour obtenir le bénéfice brut. Lorsque les revenus d'une entreprise augmentent, on dit qu'elle génère une croissance du chiffre d'affaires.

  2. Le revenu net d'une entreprise est parfois appelé le résultat net parce qu'il s'agit du dernier chiffre affiché sur le compte de résultat - il est apparaît sur compte de résultat, sur la toute dernière ligne. Le revenu net est le montant restant après que toutes les dépenses, taxes et intérêts ont été déduits du revenu.

  3. Le ratio cours / bénéfice / croissance (PEG) compare le ratio C/B d'une entreprise à son taux de croissance attendu des bénéfices. Il est calculé en divisant le ratio C/B par le taux de croissance des bénéfices sur une période donnée. Ce résultat aide les investisseurs à prendre en compte les perspectives de croissance future des bénéfices lors de l'évaluation d'une action.

  4. Un ordre au marché est un ordre d'achat ou de vente d'une action au meilleur prix disponible sur le marché à ce moment-là. Bien qu'un ordre au marché assure une exécution rapide de la transaction, il ne garantit pas un prix spécifié. Il est à utiliser pour ceux qui souhaitent que leurs transactions soient exécutées immédiatement.

  5. Lorsque des dividendes sont déclarés, les investisseurs se précipitent pour acheter les actions afin de bénéficier du dividende. Ce mouvement crée une demande accrue pour les actions. À la date de détachement du dividende, la société crée une limite sur son registre pour que ceux qui achètent les actions par la suite ne puissent pas bénéficier du dividende. Cette démarche réduit l'intérêt pour l'action et fait baisser la demande.

  6. Elle est nécessaire si vous envisagez de bénéficier de fluctuations de prix à court terme. L'analyse fondamentale à elle seule peut ne pas suffire, car vous ne pourrez pas déterminer si l'action vaut la peine d'être achetée et conservée à long terme. En général, elle ne suffit pas pour indiquer le bon moment pour acheter l'action si votre horizon temporel est de 6 mois ou moins.