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Comment acheter des actions Banco Inter (BIDI4) en France 2022.

Banco Inter (BIDI11)
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Auteur: Shahid Ur Rehman Actualisé: June 17, 2022

Banco Inter est une banque numérique brésilienne qui propose de nombreux produits et services gratuits, notamment un compte courant, un crédit, une assurance, un financement, un change de devises et des achats numériques. La banque a son siège à Belo Horizonte, au Brésil, et fonctionne de manière numérique, sans autre succursale physique que son siège. La société est cotée à la bourse brésilienne B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) sous le script BIDI, avec trois sous-types : BIDI3 (actions ordinaires), BIDI4 (actions privilégiées) et BIDI11 (parts). La banque possède un total de neuf filiales qui remplissent individuellement des fonctions spécialisées ; par exemple, fonds d'investissement, courtier d'assurance, recouvrement et gestionnaire de ressources. La société a inclus ces filiales à part entière dans ses états financiers consolidés pour le deuxième trimestre de 2021.

Cet article vous explique comment acheter des actions de Banco Inter et fournit des informations sur les opérations et les finances de la banque pour vous aider à prendre une décision d'investissement éclairée.

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Tout ce que vous devez savoir sur Banco Inter

Comprendre l'historique, la stratégie commerciale, les sources de revenus et les performances récentes de l'entreprise vous permettra de prendre de meilleures décisions d'investissement sur la base d'informations importantes. Les rubriques suivantes vous donnent des informations sur Banco Inter que vous devez connaître avant d'investir.

L'histoire de Banco Inter

La société a été fondée sous le nom d'Intermedium Financeira ou Banco Intermedium en 1994, à Belo Horizonte, au Brésil. Entre 1999 et 2007, la société a exercé des activités de crédit aux entreprises, de crédit immobilier et de prêt sur salaire. La société a acquis une licence bancaire multiple auprès de la Banque centrale du Brésil en 2008. En 2012, la banque a créé Inter Seguros, la branche assurance de la société, et est devenue sa société mère - Inter Group. Au cours des années suivantes, plusieurs autres filiales ont également été créées pour exercer des fonctions spécialisées.

En 2015, la banque est entrée dans la banque de détail et a lancé son premier compte courant numérique 100 % gratuit qui a servi de plateforme de services financiers complète et intégrée. En 2016, la banque a élargi son compte numérique en lançant des opérations de change, une application numérique et différentes cartes sous la marque Mastercard. La même année, l'entreprise a franchi le cap des 80 000 clients numériques.

En 2017, l'entreprise a renommé sa marque Banco Inter avec une nouvelle vision pour simplifier la vie de ses clients. La même année, la clientèle numérique de l'entreprise a été multipliée par 4,6 par rapport à 2016 et a atteint 370 000. La société est devenue publique le 30 avril 2018 à la bourse B3 et a clôturé l'année avec 1,4 million de clients numériques.

En 2019, la banque a levé 1,2 milliard de reais alors que SoftBank est devenu un partenaire stratégique en acquérant une participation de 10 % dans la banque. En 2020, la banque a acquis DLM Invista, une compagnie d'assurance, pour fournir des services d'assurance à ses clients. La société a internalisé la fonctionnalité de traitement des paiements et a conclu des accords de partenariat avec divers grands détaillants pour fournir des installations d'achat numériques à ses clients. L'activité a aidé la banque à atteindre 30 millions de R$ en valeur marchande brute (GMV) dans les 24 heures suivant le lancement de la campagne. La société a également levé 1,2 milliard de R$ supplémentaires dans son offre secondaire pour financer d'éventuelles fusions et acquisitions et lancer de nouveaux produits. À la fin du quatrième trimestre 2020, la banque comptait 8,5 millions de clients numériques.

Quelle est la stratégie de Banco Inter ?

Banco Inter vise à changer le secteur bancaire en supprimant la manière traditionnelle de créer des succursales physiques, la paperasserie, les longues files d'attente et la culture bureaucratique. À cette fin, la direction de la banque se concentre sur l'innovation pour améliorer et optimiser en permanence la plateforme numérique afin de répondre aux toutes dernières exigences des clients. La direction entend se concentrer sur cinq grands axes de croissance - la banque au quotidien, les achats en ligne, les placements, l'assurance et le crédit - qui favoriseront la croissance de la clientèle, des services et des revenus d'intermédiation financière de la banque.

La configuration numérique confère à la banque un avantage concurrentiel en termes de faibles coûts d'exploitation, ce qui lui permet d'évoluer et d'avoir une grande portée. La simplicité et la valeur ajoutée que la plateforme numérique de l'entreprise offre à ses clients devraient aider la banque à acquérir de nouveaux clients et à fidéliser la clientèle existante.

En bref, la direction se concentre sur l'innovation, vise à fournir des solutions complètes aux clients, profite des faibles coûts opérationnels pour faire évoluer l'entreprise et s'efforce de fournir une excellente expérience pour fidéliser les clients.

Comment Banco Inter gagne-t-elle de l'argent ?

Banco Inter divise ses opérations en sept segments qui contribuent à ses revenus. Ces segments sont les suivants : banque, distribution de titres négociables, courtage d'assurance, marketplace, gestion d'actifs, services et fonds d'investissement.

Le segment des services bancaires tire ses revenus des cartes de crédit et de débit, des prêts, des avances aux clients et des services fournis via l'application mobile d'Inter. Les segments Distribution de titres négociables et Gestion d'actifs génèrent des revenus à partir des commissions et frais de gestion facturés pour la gestion des portefeuilles des investisseurs.

Les revenus du segment Courtage d'assurances comprennent les commissions de courtage sur la vente d'assurances-vie, actions et véhicules, les consortiums, les fonds de pension et autres. Le segment Marketplace de la banque génère des commissions sur les ventes via sa plateforme numérique en ligne. Le segment des services génère des revenus provenant du développement et de l'octroi de licences de programmes informatiques personnalisés et non personnalisés, du support technique, de la maintenance et d'autres services informatiques.

Quelle a été la performance de Banco Inter ces dernières années ?

L'action ordinaire de Banco Inter (BIDI3) a généré un rendement historique d'environ 110 % en passant de 9,66 BRL à 20,28 BRL entre le 19 juillet 2019 et le 24 septembre 2021. L'action a atteint son plus haut niveau de 27,51 BRL le 16 juillet 2021.

Banco Inter SA (Common Stock - BIDI3), Source : Google Finance

Les actions privilégiées de la société se négocient également en bourse et ont enregistré un rendement historique de 11,4 % depuis sa création le 11 mai 2018 jusqu'au 24 septembre 2021. L'action a commencé à 18,25 BRL et se négocie à 20,33 BRL au moment de la rédaction de cet article.

Banco Inter SA (Actions de préférence - BIDI4) Source : Google Finance

Les unités brésiliennes (BIDI11) se négocient également en bourse et ont généré un rendement cumulé de 329 % depuis sa création. Le prix unitaire était de 14,22 BRL le 19 juillet 2019 et le prix est passé à 61,08 BRL au moment de la rédaction.

Banco Inter SA (unités brésiliennes - BIDI11) Source : Google Finance

Analyse fondamentale de Banco Inter

L'analyse fondamentale consiste à interpréter diverses mesures financières d'une entreprise pour déterminer la juste valeur de ses actions. Les facteurs les plus courants que les investisseurs analysent comprennent le ratio cours/bénéfice, les revenus, les bénéfices, le bénéfice par action, le rendement du dividende et les flux de trésorerie.

Revenus de Banco Inter

Les revenus indiquent la valeur des biens ou des services qu'une entreprise a vendus au cours d'une période donnée. Les entreprises qui enregistrent une croissance constante de leurs revenus peuvent améliorer leur rentabilité et augmenter leurs actions. Le chiffre d'affaires peut être trouvé sur le compte de résultat qui fait partie des états financiers périodiques publiés par la société.

Banco Inter a déclaré des revenus totaux de 638,7 millions de réals pour le deuxième trimestre 2021.

Bénéfice par action de Banco Inter

Le bénéfice par action ou BPA indique le montant des bénéfices disponibles pour chaque action en circulation. Le BPA peut être calculé en déduisant d'abord les dividendes sur les actions privilégiées (le cas échéant) du bénéfice net, ce qui nous donnera le bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires. Le chiffre obtenu, une fois divisé par le nombre moyen d'actions ordinaires en circulation, nous donne le bénéfice par action. Si une entreprise déclare une perte nette, le chiffre qui en résulte sera négatif et représentera une perte par action. Par exemple, si une entreprise a déclaré un bénéfice net de 100 millions de dollars et que le nombre moyen d'actions ordinaires en circulation était de 10 millions, le BPA serait de 10 $.

Dans son rapport du deuxième trimestre 2021, Banco Inter a déclaré un BPA consolidé de 0,04494 BRL.

Ratio C/B de Banco Inter

Le ratio cours / bénéfice ou ratio C/B détermine le prix d'une action par rapport à son bénéfice par action. Par exemple, une action qui se négocie à 50 $ et dont le BPA est de 5 $ aurait un ratio C/B de 10x, ce qui signifie que l'action se négocie à 10 fois son bénéfice par action. Le ratio C/B est généralement rapporté sur une base de 12 mois (TTM), qui prend en compte le bénéfice par action des 12 mois précédents et utilise le prix actuel du marché de l'action pour calculer la métrique.

Le TTM C/B de Banco Inter au moment d'écrire ces lignes est de 1 736x.

Rendement des dividendes de Banco Inter

Les dividendes représentent le montant en espèces versé à ses actionnaires par la société à partir de ses bénéfices. Le conseil d'administration est autorisé à déclarer le montant des dividendes qu'il juge approprié en fonction de la politique de dividende de la société. Vous devez détenir les actions de la société avant la date ex-dividende pour être éligible aux dividendes déclarés par la société.

Le rendement en dividendes peut être calculé en divisant les dividendes annuels versés par action par le prix du marché de l'action. Par exemple, si une action verse 10 $ par an sous forme de dividendes et que son prix actuel sur le marché est de 100 $, son rendement en dividendes serait de 10 % (10 $ / 100 $).

Banco Inter a versé 0,013589821 BRL et 0,012084364 BRL par action en mars et juin 2021. Le rendement du dividende de Banco Inter au moment de la rédaction est de 0,22 %.

Flux de trésorerie de Banco Inter

Le flux de trésorerie disponible d'une entreprise indique la somme disponible après déduction des dépenses d'exploitation et d'investissement. Les entreprises dont la trésorerie disponible est élevée génèrent des flux importants à partir de leur activité principale et peuvent dépenser de l'argent pour de nouveaux projets. Le flux de trésorerie disponible diffère du chiffre de la trésorerie et des équivalents de trésorerie qui figure dans le tableau des flux de trésorerie et indique le montant de la trésorerie disponible à tout moment.

Banco Inter disposait de trésorerie et d'équivalents de trésorerie de 5,69 milliards de réals au 30 juin 2021.

Pourquoi acheter des actions Banco Inter ?

Banco Inter présente de nombreux points positifs à prendre en compte dans l'analyse des fondamentaux de l'action :

  • Elle fonctionne de manière numérique, a de faibles coûts d'exploitation et raccourcit les délais de prestation de services grâce à un excellent service clientèle. Cela permet à la banque d'étendre davantage ses services.
  • La banque enregistre une croissance constante de ses revenus et gagne des clients supplémentaires depuis 2015, ce qui montre la confiance dans les services de la banque.
  • La banque a versé des dividendes pour la première fois en 2018 et depuis lors, elle verse régulièrement des dividendes à ses actionnaires. Les actions ordinaires et les unités de la banque (l'équivalent de 3 actions ordinaires) ont généré des rendements sains, ce qui signifie que les actions peuvent offrir aux investisseurs des rendements à long terme ainsi que des dividendes.
  • La banque a rapidement diversifié ses services dans différents domaines, ce qui réduit la volatilité de ses revenus, car la banque est ainsi moins dépendante des revenus d'un segment en particulier.

Conseil d'expert sur l'achat d'actions Banco Inter

Les actions de Banco Inter vous offrent la possibilité de gagner des dividendes en plus de l'appréciation du capital. La banque n'en est qu'au début de sa croissance et ses premiers pas sont prometteurs. Vous pouvez envisager d'inclure des actions à forte croissance comme Banco Inter dans votre portefeuille pour accélérer vos rendements. Toutefois, vous ne devriez allouer qu'une partie de la totalité de vos fonds à cette action, car l'achat de grandes quantités d'actions en une seule fois peut vous exposer à un risque élevé. Si vous souhaitez ouvrir une position à court terme, vous devez examiner les mouvements de prix, noter tout déclencheur à court terme et sécuriser votre transaction en utilisant les principes de gestion des risques. Cependant, vous pouvez potentiellement obtenir des rendements plus élevés en détenant l'action sur le long terme et en faisant partie de l'histoire de la croissance de la banque.
- Shahid Ur Rehman

5 choses à prendre en compte avant d'acheter des actions Banco Inter

L'analyse des fondamentaux de l'entreprise peut vous donner des informations utiles sur sa santé financière. Mais si vous complétez votre analyse avec les 5 conseils suivants, vous prendrez confiance dans vos décisions d'investissement.

1. Comprendre l'entreprise

Vous devez commencer votre proposition d'investissement par une compréhension approfondie du modèle commercial de l'entreprise, des sources de revenus, de l'environnement concurrentiel, des fondamentaux, des principaux inducteurs de prix et d'autres facteurs. La connaissance de ces facteurs améliorera considérablement vos prouesses en matière d'investissement et vous aidera à sélectionner les bonnes actions pour votre portefeuille.

2. Comprendre les bases de l'investissement

Les bases de l'investissement et du trading d'actions sont essentielles à votre succès en tant qu'investisseur ou trader. Vous devez être familiarisé avec le concept de création d'un portefeuille d'actions bien diversifié qui réduit votre risque d'investissement. En d'autres termes, vous ne devez pas placer tout votre argent dans une seule action, mais plutôt répartir vos investissements sur différentes actions - de préférence de secteurs différents ou non liés. Si vous pratiquez le trading à court terme, vous devez toujours utiliser des techniques de gestion des risques pour protéger votre capital.

3. Choisissez soigneusement votre courtier.

Choisir le bon courtier peut faire une énorme différence pour vos performances de trading. Votre courtier devrait vous fournir les fonctionnalités suivantes qui vous aideront dans vos décisions d'investissement et de trading et amélioreront vos performances :

  • Être enregistré et réglementé par les autorités locales, ce qui garantira la sécurité de votre capital.
  • Vous facturer de faibles commissions, frais ou écarts, ce qui réduira vos coûts de négociation.
  • Vous donner accès à une plateforme de trading en ligne sophistiquée qui peut être utilisée avec tous les systèmes d'exploitation et tous les appareils mobiles.
  • Vous fournir des méthodes de dépôt et de retrait faciles et rapides.


4. Décidez de la somme que vous voulez investir.

Si vous trouvez une opportunité d'investissement lucrative, il est important de ne pas vous laisser emporter par vos émotions. Une approche plus sensée consiste à acheter le stock en petites quantités périodiquement pour réduire votre coût moyen de détention de l'actif. Si vous utilisez l'effet de levier pour acheter des actions en vue de réaliser des gains à court terme, vous devez vous assurer que vous n'ouvrez pas une transaction suffisamment importante qui épongerait votre compte, même en cas de mouvements mineurs du marché en votre défaveur. Au lieu de cela, vous devez calculer la taille de transaction optimale afin que vous ne risquiez que 1 % ou 2 % de votre compte sur une seule transaction et que votre gain/perte par tick soit à des niveaux gérables.

5. Décidez d'un objectif pour votre investissement.

Votre stratégie d'investissement dépend de votre objectif d'investissement. Un objectif agressif qui vous oblige à obtenir des rendements élevés en moins de temps nécessite une stratégie agressive et à haut risque, tandis qu'un objectif conservateur avec des rendements modestes dans un délai raisonnable peut être relativement plus facile à atteindre et nécessiter une stratégie d'investissement moins risquée. Un objectif d'investissement doit être réaliste et réalisable afin qu'il puisse être atteint en assumant le risque dans les limites tolérables.

L'essentiel sur l'achat d'actions Banco Inter

Banco Inter est une banque numérique qui enregistre une augmentation constante du nombre de clients depuis 2015. La société se concentre sur de multiples sources de revenus, pour lesquelles elle a réalisé des acquisitions stratégiques et a l'intention d'acquérir davantage d'entreprises qui peuvent avoir un impact positif sur ses revenus. Le modèle commercial de l'entreprise implique de faibles coûts d'exploitation, fournit des solutions bancaires numériques et non-bancaires à guichet unique, ce qui la rend mieux adaptée à l'évolutivité et à la croissance.

Si vous souhaitez acheter des actions Banco Inter, vous devez ouvrir un compte auprès d'un courtier en valeurs mobilières. La plupart des courtiers vous permettent d'ouvrir un compte à distance en remplissant un formulaire en ligne et en téléchargeant quelques documents, tels qu'un justificatif de domicile et une pièce d'identité nationale. La plupart des courtiers demandent généralement deux à trois jours ouvrables pour ouvrir un compte après avoir vérifié les informations fournies. Une fois votre compte créé, vous pouvez l'approvisionner en utilisant l'une des méthodes de dépôt ou de retrait les plus courantes.

Si vous êtes intéressé par d'autres sociétés et actions prometteuses, vous pouvez lire d'autres articles sur nos sites web qui couvrent des centaines de sociétés dignes d'intérêt et prospères, et fournissent des informations détaillées pour faciliter votre décision d'investissement.

FAQ

  1. Une banque conventionnelle a des succursales physiques et implique beaucoup de paperasse juste pour ouvrir un compte, et d'autres procédures bureaucratiques. En revanche, Banco Inter est une banque numérique qui vise à simplifier les opérations bancaires, à éliminer le besoin de succursales physiques et à fournir des services bancaires et non bancaires à ses clients de manière plus pratique.

  2. L'action Banco Inter est une action de croissance dont le chiffre d'affaires et la clientèle ont considérablement augmenté au cours des dernières années. La banque a diversifié ses sources de revenus en s'étendant à d'autres segments pour fournir une solution numérique unique à ses clients. Le modèle commercial, robuste et agressif de la banque peut stimuler la croissance du titre.

  3. En tant qu'investisseur, vous pourriez réaliser des rendements à long terme alors que la banque continue de générer une croissance saine des revenus, de sa clientèle et de faire de nouvelles acquisitions stratégiques. La banque verse également des dividendes réguliers, vous pouvez donc éventuellement générer des gains en capital, ainsi que des dividendes en espèces en investissant dans des actions Banco Inter.

  4. Pour déterminer si l'action Banco Inter est bon marché ou chère, vous devez analyser différentes mesures fondamentales, telles que le ratio C/B, le ratio PEG, et comparer les ratios avec d'autres actions du secteur.

  5. Banco Inter a trois types d'actions avec différents symboles : BIDI3 (actions ordinaires), BIDI4 (actions privilégiées) et BIDI11 (unités - l'équivalent de trois actions ordinaires). Les trois types d'actions se négocient à la bourse B3 et vous pouvez acheter n'importe laquelle d'entre elles.

  6. Oui, Banco Inter est réglementée par la Banque centrale du Brésil.