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Comment acheter des actions Credit Agricole (CRARF) en France 2022.

Credit Agricole (CRARF)
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Auteur: Emmanuel Ekwomadu Actualisé: June 16, 2022

Le groupe Crédit Agricole est un groupe bancaire multinational français offrant des services de banque de détail, d'entreprise, d'assurance et d'investissement dans différentes parties du monde. C'est la deuxième banque de France et la troisième d'Europe. La banque est constituée d'un réseau de Caisses locales de Crédit Agricole, de 39 Caisses régionales de Crédit Agricole et de Crédit Agricole SA, le holding.

Crédit Agricole SA est coté sur Euronext Paris et fait partie de l'indice boursier CAC 40. La banque est également membre des indices Euro Stoxx 50 et Euronext 100. Ce guide vous explique comment acheter des actions du Crédit Agricole en toute confiance et les raisons pour lesquelles vous pourriez le faire, en prenant en compte différents critères fondamentaux.

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Tout ce que vous devez savoir sur le Crédit Agricole

Nous allons maintenant nous pencher de plus près sur le Crédit Agricole, examiner son histoire et sa stratégie commerciale, comment la banque gagne de l'argent et comment le titre s'est comporté ces dernières années.

Histoire du Crédit Agricole

L'histoire du Crédit Agricole remonte à la loi de 1884 qui consacre la liberté d'association professionnelle et autorise la création de syndicats agricoles et la constitution de caisses locales. Première du genre en France, la société Crédit Agricole est créée le 23 février 1885 à Salins-Les-Bains dans la commune de Poligny dans le Jura.

Pour promouvoir le crédit aux petites exploitations familiales, la loi du 5 novembre 1894 a été rédigée pour permettre la création de banques locales de Crédit Agricole. Cependant, les premières banques locales ont été créées par des élites, telles que des agronomes, des enseignants et des propriétaires terriens, plutôt que par des agriculteurs. Seuls quelques-uns d'entre eux ont été impliqués. Au tournant du 20e siècle, de nombreuses autres banques locales et régionales ont été constituées, car le système bancaire a continué à développer sa couverture nationale et à étendre ses activités commerciales.

La banque a ensuite été privatisée et a commencé à se développer à l'international, avec l'acquisition de participations dans plusieurs banques en Europe.

Quelle est la stratégie du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole est une banque universelle qui fournit des services de banque de détail, d'entreprise, d'assurance et d'investissement dans différentes parties du monde. Ses produits et services bancaires comprennent des comptes d'épargne et courants et des dépôts, des produits de crédit à la consommation, des services de gestion des paiements et des flux, des services financiers spécialisés et des services de gestion de patrimoine qui permettent aux particuliers de gérer, protéger et transférer leurs actifs.

La banque propose également des services bancaires d'investissement, des services bancaires commerciaux, des financements structurés, des financements du commerce international et des marchés de capitaux. Elle fournit en outre des services de syndication, ainsi que des solutions de gestion d'actifs pour les produits d'investissement, notamment des solutions d'exécution, de compensation, de change, de prêt de titres, de conservation, d'administration de fonds et de middle-office.

La stratégie du Crédit Agricole repose sur la gestion d'un réseau international puissant et bien coordonné et sur une organisation centrée sur le client avec une mesure automatisée et systématique de la rentabilité. En outre, la banque propose des activités de marché complémentaires aux activités de financement pour ses clients, et des activités de financement à forte valeur ajoutée générant un rendement net des capitaux propres fort. Enfin, elle parvient à maintenir un profil à faible risque soutenu par une approche experte et conservatrice de ses expositions.

Comment le Crédit Agricole gagne-t-il de l'argent ?

Comme d'autres banques universelles - offrant à la fois des services bancaires commerciaux et d'investissement, le Crédit Agricole gagne de l'argent de différentes manières. Premièrement, la banque facture de nombreux frais pour ses services, tels que la gestion ou la tenue de compte, les frais de dépôt, les frais de découvert, les frais de solde minimum, les conseils financiers, etc.

La banque encaisse également la différence entre les intérêts gagnés en prêtant de l'argent aux clients et les intérêts payés sur les dépôts des clients. En d'autres termes, les clients déposent de l'argent à la banque, et la banque prête cet argent aux personnes qui recherchent des prêts. Le taux d'intérêt facturé aux personnes qui empruntent les fonds est toujours supérieur aux intérêts payés par la banque aux clients qui ont déposé l'argent.

Comment le Crédit Agricole s'est-il comporté ces dernières années ?

Comme la plupart des actions bancaires et financières, l'action Crédit Agricole a tendance à afficher une tendance cyclique, oscillant à la hausse et à la baisse, en ligne avec la situation économique actuelle : elle se comporte relativement bien pendant les périodes de boom économique et recule lorsque l'économie est en mauvaise posture.

Au cours des cinq dernières années, le titre n'a pas très bien performé. En fait, il n'a pas atteint le sommet historique de 15,09 € du 6 août 2017. Il est même tombé à 6,00 € en mars 2020 lorsque la pandémie de coronavirus est apparue. Voir le tableau ci-dessous :

Source : Yahoo ! La finance

Analyse Fondamentale Crédit Agricole

Contrairement à l'analyse technique qui implique l'utilisation de l'évolution historique des prix d'une action pour prévoir ses mouvements de prix futurs, l'analyse fondamentale est un moyen de déterminer la santé sous-jacente et la valeur intrinsèque d'une entreprise.

Bien qu'il existe de nombreux facteurs financiers pris en compte par les investisseurs et les analystes lors de l'analyse fondamentale d'une action, dans ce guide, nous nous concentrerons sur les mesures financières mesurables, telles que les revenus de l'entreprise, le bénéfice par action, le ratio C/B, le rendement du dividende, et les flux de trésorerie.

Chiffre d'affaires du Crédit Agricole

Le chiffre d'affaires d'une entreprise indique le montant qu'elle tire de la vente de ses produits ou services lorsque les coûts des ventes et autres dépenses n'ont pas été soustraits. Vous pouvez trouver cette mesure en haut du compte de résultat de l'entreprise dans son rapport trimestriel ou annuel ou sur la plateforme de votre courtier.

La croissance des revenus est une bonne chose pour n'importe quelle action, car elle montre que l'entreprise a une clientèle en expansion ou que ses clients dépensent davantage pour ses produits et services. Au cours de l'exercice 2020, qui s'est terminé le 30 décembre 2020, le Crédit Agricole a enregistré un chiffre d'affaires de 18 milliards d'euros, ce qui représente une baisse de 5,6 % par rapport au chiffre d'affaires 2019 - cela peut être attribué à l'impact de la pandémie de COVID-19.

Source : Yahoo ! La finance

Bénéfice par action du Crédit Agricole

Les bénéfices d'une entreprise sont les bénéfices qui restent après que tous les coûts d'exploitation aient été soustraits des revenus. Cependant, le revenu total n'a pas beaucoup d'importance pour vous puisque vous ne possédez qu'une partie de l'entreprise représentée par vos actions. Ainsi, le bénéfice par action (BPA) est un indicateur fondamental très pertinent pour les investisseurs.

Vous pouvez calculer le BPA d'une entreprise en divisant son bénéfice total par le nombre total d'actions en circulation de ses actions ordinaires. Vous n'aurez pas à le calculer vous-même puisque vous pouvez l'obtenir sur le site web de votre courtier en valeurs mobilières ou sur l'un des principaux sites web financiers. Le BPA annuel du Crédit Agricole pour l'exercice 2020 était de 0,80 €.

Ratio C/B du Crédit Agricole

Le ratio C/B (ratio cours/bénéfice) compare le cours de l'action d'une entreprise à son bénéfice par action. Vous pouvez le calculer en divisant le cours actuel de l'action par le BPA annuel. En utilisant le BPA annuel du Crédit Agricole de 0,80 € pour l'exercice 2020 et le cours de l'action de 11,66 € au moment de la rédaction (18 septembre 2021), le ratio C/B serait d'environ 14,58 (11,66 / 0,80). Cela signifie qu'à l'heure actuelle, les investisseurs sont prêts à payer 14,58 $ pour chaque dollar que l'entreprise gagne en bénéfices - ce résultat peut être comparé avec des pairs de l'industrie pour vous aider à comprendre si la banque fonctionne bien ou non.

Un ratio C/B élevé indique souvent que l'action est surévaluée. Cependant, les investisseurs pourraient ignorer cette situation et continuer à investir dans l'action s'ils anticipent d'énormes bénéfices à l'avenir. De même, un faible ratio C/B peut indiquer que l'action est sous-évaluée.

Rendement des dividendes du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est l'une des sociétés qui versent régulièrement des dividendes à ses actionnaires, et c'est peut-être le moyen le plus important pour ses investisseurs de tirer profit d'un placement dans cet actif. Alors que les dividendes peuvent être versés trimestriellement, semestriellement ou annuellement, la société les verse souvent annuellement. Chaque fois que des dividendes sont déclarés, le cours de l'action augmente jusqu'à la date de détachement du dividende, puis chute.

Le rendement du dividende est une mesure qui compare le total des dividendes annuels au cours de l'action. À titre d'exemple, compte tenu du dividende annuel du Crédit Agricole de 0,80 € par action pour l'exercice 2020 et d'un cours de l'action de 11,66 € (18 septembre 2021), le rendement du dividende est de 6,86 % (0,80 / 11,66). Vous n'avez pas besoin de le calculer vous-même, car vous pouvez le voir avec d'autres ratios financiers sur le site web de votre courtier en valeurs mobilières ou sur l'un des principaux sites web financiers.

Trésorerie du Crédit Agricole

Les flux de trésorerie font référence à la façon dont les liquidités et leurs équivalents entrent et sortent d'une entreprise. Vous pouvez voir l'état des flux de trésorerie à côté des autres états financiers dans la section financière des informations de l'entreprise sur le site web d'un courtier ou sur l'un des principaux sites web financiers, comme dans le tableau ci-dessous :

Source : Yahoo ! La finance

Le chiffre le plus important est le flux de trésorerie disponible ; il montre combien d'argent il reste à l'entreprise après avoir payé des dépenses importantes. C'est cet argent que l'entreprise peut utiliser pour financer son expansion, verser des dividendes ou rembourser ses dettes. Sur l'image ci-dessus, vous pouvez voir que le Crédit Agricole disposait de plus de 56 milliards d'euros à la fin de l'exercice 2020.

Pourquoi acheter des actions Crédit Agricole ?

Comme la plupart des actions bancaires, les actions du Crédit Agricole n'affichent pas une performance soutenue sur une longue période ; au contraire, l'action monte et descend en fonction de l'état de l'économie. Mais même ainsi, la banque peut être une action solide pour les investisseurs de valeur et les chasseurs de dividendes.

Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir acheter des actions du Crédit Agricole :

  • À 11,66 € par action (18 septembre 2021), le titre est relativement bon marché, avec un ratio C/B de 14,58.
  • L'action peut être attrayante pour les investisseurs axés sur la valeur.
  • La société a l'habitude de verser des dividendes réguliers.

Conseil d'expert sur l'achat d'actions Crédit Agricole

Le Crédit Agricole n'est pas le type d'action de croissance que les investisseurs tirent principalement de l'appréciation du capital. Cette action est destinée aux chasseurs de dividendes, car la plupart de ces gains proviennent des paiements de dividendes. Pour améliorer le rendement en dividendes, il faut acheter l'action lorsqu'elle n'est pas chère. Avec son modèle cyclique, cela signifie acheter au bas du cycle.
- Emmanuel Ekwomadu

5 choses à prendre en considération avant d'acheter des actions du Crédit Agricole

Vous devez tenir compte de ces cinq éléments avant d'acheter des actions du Crédit Agricole :

1. Comprendre l'entreprise

Il est nécessaire d'étudier l'entreprise pour comprendre son modèle économique et sa situation financière. Comme l'a suggéré Peter Lynch, il peut être raisonnable d'investir dans une entreprise que vous connaissez bien. Cependant, cela ne suffit pas si vous ne tenez pas également compte des facteurs fondamentaux. Vous faites peut-être affaire avec le Crédit Agricole et aimez leurs services, mais cela ne signifie pas automatiquement que l'action est excellente ; vous devez étudier les facteurs fondamentaux.

2. Comprendre les bases de l'investissement

Il est nécessaire d'apprendre les bases de l'investissement avant de mettre de l'argent sur le marché. De cette façon, vous comprenez comment fonctionne le marché et ce que vous pouvez faire pour protéger votre capital investi. Parmi les choses essentielles à apprendre, citons l'exécution des ordres et la gestion des risques, notamment la gestion de l'argent, la gestion des risques et la diversification.

3. Choisissez soigneusement votre courtier.

Il existe un grand nombre de courtiers en valeurs mobilières parmi lesquels vous pouvez choisir. Vous devez donc disposer de certains critères pour sélectionner celui qui vous convient. Le critère le plus important à prendre en considération est de savoir si le courtier est réglementé dans votre pays de résidence. Cela vous offre une certaine forme de protection. Ainsi, au Royaume-Uni, vos fonds sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) en cas de défaillance d'un courtier.

Les autres facteurs à prendre en compte avant de choisir un courtier incluent les frais de négociation, la plateforme et les outils de négociation, les services clientèle, les méthodes de paiement et les types d'ordres pris en charge.

4. Décidez de la somme que vous voulez investir.

Décidez du montant que vous voulez investir et du pourcentage à allouer à chaque action. Une fois que vous avez fait cela, planifiez la manière dont vous voulez placer l'argent sur le marché : bien que vous puissiez investir la somme forfaitaire en une seule fois, il peut être préférable d'appliquer le dollar cost averaging et d'augmenter à intervalles réguliers. Cela limite l'impact de la volatilité.

Il est très important que vous n'investissiez que le revenu disponible que vous pouvez vous permettre de perdre sans affecter votre style de vie. N'investissez pas l'argent que vous utilisez pour vos besoins quotidiens ou pour payer vos factures. N'investissez jamais avec des fonds empruntés, quelle que soit la taille de l'action - l'effet de levier peut vous faire perdre jusqu'à votre chemise à moins que vous ne sachiez comment l'utiliser.

5. Décidez d'un objectif pour votre investissement.

Définissez votre objectif d'investissement sur le marché boursier. Il peut s'agir de recueillir des fonds pour les études universitaires de vos enfants ou de pouvoir bâtir un fonds de pension pour la retraite. Quelle que soit la raison pour laquelle vous investissez, vous devez prévoir le moment où vous tirerez profit de votre investissement : ce peut être lorsque le cours atteint un certain niveau, lorsque les fondamentaux cessent de se renforcer ou lorsque vos enfants atteignent un certain âge. Vous pouvez aussi détenir indéfiniment l'action et vendre lorsque cela est nécessaire.

L'essentiel sur l'achat d'actions du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque multinationale française qui propose des services bancaires commerciaux et d'investissement. Si vous êtes un chasseur de dividendes, l'action peut vous convenir et vous pouvez l'acheter par l'intermédiaire d'un courtier ayant accès à la bourse d'Euronext Paris.

Êtes-vous prêt à investir dès maintenant ? Créez un compte de trading en vous inscrivant auprès d'un courtier en valeurs mobilières et recherchez les actions du Crédit Agricole sur sa plateforme. Ensuite, passez un ordre d'achat, qui peut être un ordre au marché ou à cours limité.

Si vous n'êtes pas prêt à investir pour le moment, vous pouvez continuer à lire nos autres guides pour obtenir plus d'informations sur l'investissement. Vous pouvez également faire du "trading papier" avec le compte de démonstration d'un courtier en valeurs mobilières pour apprendre à passer des ordres.

FAQ

  1. Il s'agit d'un service financier qui facilite les transactions financières importantes et complexes, telles que les introductions en bourse (IPO) et les fusions et acquisitions. Il peut également s'agir de services de courtage ou de conseil financier auprès de grands clients institutionnels tels que des fonds de pension. Les banques qui offrent de tels services sont appelées banques d'investissement.

  2. Une banque universelle est une banque qui propose une grande variété de services bancaires et autres services financiers, y compris la banque de détail, la banque d'investissement, l'assurance, etc. Il s'agit généralement d'une société holding qui possède à la fois une banque commerciale et une banque d'investissement.

    Une banque universelle participe à de nombreux types d'activités bancaires et est à la fois une banque commerciale et une banque d'investissement qui propose d'autres services financiers, tels que l'assurance.

  3. En règle générale, lorsque vous investissez dans une action, vous gagnez de l'argent grâce aux gains en capital et aux dividendes si la société les verse en espèces. C'est la même chose lorsque vous investissez dans des actions du Crédit Agricole. Cependant, l'action est connue pour ses performances médiocres, vous gagnez donc de l'argent principalement grâce aux dividendes.

  4. Le gain en capital correspond à l'augmentation du prix d'une action après son achat. C'est la différence entre le prix auquel vous avez acheté l'action et le prix auquel vous l'avez vendue. Par exemple, si vous achetez une action à 10,00 € par action et que vous la revendez à 15,50 € par action, vous avez réalisé une plus-value de 5,50 €.

  5. Les dividendes sont des paiements en espèces qu'une entreprise verse à ses actionnaires en récompense d'un investissement dans l'entreprise. Ils sont généralement payés à partir d'une partie des bénéfices de l'entreprise pour la période au cours de laquelle ils sont déclarés. Les dividendes peuvent être payés trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

  6. Vous pouvez diversifier votre investissement en répartissant votre capital entre différentes actions ou actifs non corrélés. Une autre option consiste à n'engager qu'une petite partie de votre capital dans une action à la fois et à utiliser également un ordre stop-loss pour vous assurer de limiter vos pertes à un montant spécifié.